Politique AML

I) Introduction :

Novatrix SRL (« Société ») est une entité qui organise des jeux de hasard spéciaux par le biais de moyens de communication électronique.

Étant titulaire d'une licence délivrée par la Tobique Gaming Commission, la Société s'engage à respecter pleinement les exigences légales et réglementaires afin de détecter et de prévenir le blanchiment d'argent et d'autres infractions à travers ses services.

La Société rend compte directement à la Tobique Gaming Commission de toute activité susceptible d'être liée au blanchiment d'argent ou à des infractions sous-jacentes.

Cette politique donne un aperçu des procédures AML et des contrôles auxquels la Société adhère.

II) Profil de risque de la Société

Compte tenu de notre profil d'activité, le risque de blanchiment d'argent et de financement du terrorisme est minime, en particulier par rapport aux institutions financières.

La raison principale est que l'argent liquide n'est pas accepté et que seuls les cartes de crédit, les portefeuilles électroniques et d'autres instruments agréés peuvent être utilisés pour effectuer des dépôts et des retraits.

De plus, la transaction moyenne est d'une valeur relativement faible. Étant donné que seuls des jeux RNG (générateur de nombres aléatoires) sont proposés, les produits fournis par la Société не peuvent pas vraiment être utilisés comme un outil de blanchiment d'argent. La seule étape du blanchiment d'argent qui pourrait présenter un potentiel de risque pour la Société est l'étape de l'empilage (layering), qui est atténuée par diverses mesures de contrôle quotidiennes décrites ci-dessous.

III) Intégration des clients :

1. Afin de s'inscrire auprès de la Société, un client doit fournir les informations obligatoires suivantes :

• Prénom
• Nom de famille
• Adresse
• Ville et code postal
• Pays
• Adresse e-mail
• Date de naissance
• Mot de passe (qui sera crypté)
• Confirmation du mot de passe
• Devise du compte
• Numéro de téléphone mobile

2. Les joueurs qui ne sont pas inscrits ne peuvent pas и ne sont pas autorisés à jouer pour de l'argent réel. Aucune transaction en ligne, qu'il s'agisse d'un dépôt ou d'un retrait, ne sera acceptée ou traitée en espèces.

3. Une fois le processus d'inscription terminé, les clients recevront un e-mail de bienvenue contenant un lien pour accéder à leur compte. Cette procédure vise à vérifier l'adresse e-mail du client.

4. Les clients ne pourront pas s'inscrire si leur pays de résidence figure dans la liste suivante :

• Les Bahamas
• Botswana
• Cambodge
• Éthiopie
• Pakistan
• Panama
• Sri Lanka
• Syrie
• Trinité-et-Tobago
• Tunisie
• Yémen
• Arabie Saoudite
• États-Unis
• Corée du Nord
• Iran
• Hong Kong
• Chine
• Panama
• Arabie Saoudite
• D'autres pays restreints / sous sanctions conformément aux directives et réglementations du GAFI / de l'ONU.

5. L'inscription d'un compte sera refusée aux clients âgés de moins de 18 ans.

IV) Vigilance à l'égard de la clientèle (Customer Due Diligence - CDD) :

1. La procédure de vigilance à l'égard de la clientèle comprend la collecte et la vérification des documents suivants :

• Justificatif d'identité (« POI »)
• Justificatif de domicile (« POA »)
• Justificatif de compte de paiement (« POPA »)
• Déclaration de l'origine de la fortune (« SOWD »)

2. La vigilance à l'égard de la clientèle doit être appliquée au client lors des événements suivants :

• En cas de transactions d'un montant égal ou supérieur à 10 000 USD, qu'il s'agisse d'une transaction unique ou de plusieurs transactions liées entre elles.
• Le client effectue de petits dépôts accompagnés de dépôts inhabituellement élevés, и la procédure de CDD n'a pas encore été réalisée.
• Il est constaté que le client tente de créer plusieurs comptes, et la procédure de CDD n'a pas encore été réalisée.
• Le compte du client est resté inactif pendant une période de plus de 6 months, est à présent de nouveau actif, et l'IP ainsi que l'activité transactionnelle du client diffèrent de l'activité observée précédemment.

3. Des mesures de vigilance complémentaires peuvent être appliquées au client à la seule discrétion du personnel de la Société, notamment :

• un selfie
• un selfie avec le justificatif d'identité (POI)
• un selfie avec une note spéciale (exemple : Bonjour 'nom du casino') et/ou d'autres conditions spécifiques (clignement d'œil, rotation de la tête/main, etc.)
• une vérification vidéo
• un contrôle de présence physique (liveness check)
• un contrôle biométrique

4. Critères d'acceptation des documents de vérification :

• POI : toutes les données (nom, date de naissance, nationalité) doivent correspondre en tout point aux données de l'onglet des informations du joueur. Le document doit être valide, la photo du titulaire, la date de naissance, la date de délivrance/d'expiration sont obligatoires.
• POA : toutes les données (nom, adresse) doivent correspondre en tout point aux données de l'onglet des informations du joueur. Au moment de la vérification, le document ne doit pas dater de plus de 90 jours à compter de sa date d'émission.
• POPA : toutes les données doivent correspondre en tout point aux données de l'onglet des dettes des systèmes de paiement.

Les copies scannées des documents ne sont pas acceptées aux fins de vérification.

V) Vigilance renforcée (Enhanced Due Diligence - EDD) et surveillance :

1. La vigilance renforcée est appliquée lorsque des étapes d'examen supplémentaires sont nécessaires pour confirmer que les activités du client sont réalisées avec des fonds légitimes.

2. La procédure de vigilance renforcée comprend la collecte et la vérification des documents suivants :

• Origine de la fortune (Source of Wealth)
• Origine des fonds (Source of Funds)

3. La vigilance renforcée doit être déclenchée lors des événements suivants :

• Le client est classé comme à haut risque selon l'évaluation des risques du client (Customer Risk Assessment) et les documents SOW/SOF n'ont pas encore été obtenus et vérifiés
• Le client est identifié comme une PPE (Personne Politiquement Exposée), un parent ou un proche associé d'une PPE

• Revenus salariaux
  Obligatoire :
  - Relevé(s) bancaire(s) indiquant la réception du salaire (minimum 3 mois)
  Preuve supplémentaire si nécessaire :
  - Original ou copie certifiée conforme d'un bulletin de salaire (или versement de bonus)
  - Lettre de l'employeur confirmant le salaire sur papier à en-tête de l'entreprise
  - Copie de la déclaration fiscale annuelle
• Bénéfices de l'entreprise
  Obligatoire :
  - Certificat de distribution de dividendes
  - Certificat de fonction (Certificate of incumbency) [si deux documents peuvent être téléchargés]
  Preuve supplémentaire si nécessaire :
  - Derniers comptes audités et relevé bancaire de l'entreprise pour les 6 derniers mois
  - Déclaration d'un comptable agréé confirmant les dividendes, le capital social, les bénéfices et la propriété effective
  - Certificat de fonction (Certificate of incumbency)
  - Copie des factures attestant des activités commerciales d'achats et de ventes
• Vente d'actions / investissements / liquidation / obligations
  Obligatoire :
  - Relevé bancaire (6 mois) indiquant la réception des fonds et le nom de la société d'investissement ou les intérêts obligataires
  Preuve supplémentaire si nécessaire :
  - Certificats d'investissement/d'épargne certifiés, avis d'opérations или états de liquidation
• Vente de propriété
  Obligatoire :
  - Copie du contrat de vente
  - Relevé bancaire indiquant le produit de la vente (si deux documents peuvent être téléchargés)
  Preuve supplémentaire si nécessaire :
  - Relevé bancaire indiquant le produit de la vente
  - Lettre d'un notaire agréé ou d'un comptable réglementé mentionnant l'adresse du bien, la date de la vente, les produits perçus et le nom de l'acquéreur
• Vente d'une entreprise
  Obligatoire :
  - Lettre détaillant la vente de l'entreprise signée par un notaire agréé ou un comptable réglementé
  Preuve supplémentaire si nécessaire :
  - Copies de la couverture médiatique (le cas échéant)
• Succession
  Obligatoire :
  - Copie du testament du défunt
  Preuve supplémentaire si nécessaire :
  - Lettre signée par un notaire agréé ou par les exécuteurs testamentaires
  - Acte de dévolution successorale (Grant of probate) avec la valeur de la succession
• Prêt
  Obligatoire :
  - Copie du contrat de prêt
  Preuve supplémentaire si nécessaire :
  - Documents d'identification de la ou des personnes accordant le prêt
• Don (2 documents obligatoires)
  Obligatoire :
  - Lettre du donateur expliquant la raison du don et l'origine de sa fortune
  - Documents d'identification certifiés du donateur
  Preuve supplémentaire si nécessaire :
  - Passeport ou document d'identité national
  - Relevé bancaire indiquant l'origine du don
  - Selfie du donateur tenant sa pièce d'identité
• Dépôt à terme / Épargne
  Obligatoire :
  - Relevé d'épargne
  Preuve supplémentaire si nécessaire :
  - Preuve d'ouverture du compte (lettre ou premier relevé)
  - Preuve indiquant l'origine de l'épargne
• Gains de jeu / paris (2 documents)
  - Reçu des gains
  - Relevé bancaire (6 mois) indiquant l'origine des fonds initialement déposés
• Pension / Retraite
  Obligatoire :
  - Relevé bancaire (6 mois) indiquant les versements de pension et le nom de la caisse de retraite
  Preuve supplémentaire si nécessaire :
  - Relevé de pension confirmant le déblocage de la pension
• Minage (Crypto)
  Obligatoire :
  - Registre (Ledger) des crypto-monnaies minées
  - Adresse du portefeuille (wallet) et hash de transaction pour la livraison des cryptos minées

VI) Gestion des retraits (Payout management)

• Vérification du compte
  - Le titulaire du compte de la Société doit correspondre au titulaire du compte bancaire/de la carte de crédit
  - Toutes les informations du compte doivent être complètes et authentiques
  - Les retraits doivent être effectués vers la même source que celle d'où proviennent les fonds (dans la mesure du possible)
• Vérification des mises (Wagering check)
  - Les dépôts doivent être utilisés pour jouer (placer des mises)
  - Si les fonds n'ont pas été utilisés, le retrait doit être refusé
• Vérification de l'activité
  - Les fonds présents sur le portefeuille de jeu ne peuvent être utilisés que pour jouer
  - Toute activité suspecte peut entraîner une suspension temporaire du compte
• Vérification de la collusion
  - Le personnel surveille l'origine des gains
  - En cas de suspicion de transferts de fonds de pair à pair (p2p) via des paris stratégiques, les retraits sont gelés jusqu'à la fin de l'examen

VII) Personnes politiquement exposées (PPE) et personnes sous sanctions

Une Personne Politiquement Exposée est une personne à qui l'on a confié une fonction publique de premier plan, comme une haute personnalité politique. Les personnes étroitement liées à cette dernière, telles que les membres de la famille immédiate et les associés proches, sont également considérées comme des PPE.

Les PPE sont classées comme présentant un risque de blanchiment d'argent, car elles peuvent être exposées à des biens générés par la corruption et les pots-de-vin en raison de leur position.

Novatrix SRL effectue un contrôle manuel des clients par le biais de l'OSINT (renseignement d'origine source ouverte) et les liens suivants sont « au minimum » pris en compte pour ce contrôle manuel :
https://dilisense.com
http://everypolitician.org
https://littlesis.org/

Dès qu'il est établi que le client peut être une PPE, les mesures suivantes sont appliquées :

• Il est demandé au client de fournir un justificatif d'identité (POI), un justificatif de domicile (POA) et un selfie (s'ils n'ont pas été obtenus préalablement)
• Le service de conformité AML de Novatrix SRL doit procéder à un examen du compte afin de déterminer si le client est bel et bien une PPE
• S'il est confirmé que le client est une PPE :
  • Des mesures de vigilance renforcée (EDD) sont appliquées
  • L'autorisation de poursuivre la relation commerciale avec le client est demandée à la haute direction
  • S'il est décidé de poursuivre la relation avec le client, des mesures de surveillance accrue sont appliquées

Le statut PPE des nouveaux clients est contrôlé dans les 30 jours suivant le début de la procédure de vigilance à l'égard de la clientèle (CDD).

Les personnes sous sanctions sont classées comme présentant un risque de blanchiment d'argent, car elles peuvent être exposées à des biens générés par la corruption et les pots-de-vin en raison de leur position.

Novatrix SRL effectue un contrôle manuel des clients par le biais de l'OSINT (renseignement d'origine source ouverte) и les liens importants suivants sont « au minimum » pris en compte pour ce contrôle manuel :

Liste consolidée des personnes, groupes et entités soumis à des sanctions financières de l'UE :

• https://data.europa.eu/data/datasets/consolidated-list-of-persons-groups-and-entities-subject-to-eu-financial-sanctions
• https://www.un.org/securitycouncil/content/un-sc-consolidated-list
• https://sanctionssearch.ofac.treas.gov/

Si un client est signalé comme étant potentiellement inscrit на une liste de sanctions financières :

• Le client doit être immédiatement gelé, et tous ses fonds doivent également être gelés
• Un formulaire de rapport interne doit être immédiatement envoyé au MLRO

Le statut des nouveaux clients vis-à-vis des listes de sanctions (SL) est contrôlé dans les 30 jours suivant le début de la procédure de CDD.
Les clients actifs sont contrôlés sur une base mensuelle.

Une fois l'enquête appropriée menée et s'il est confirmé que le client est susceptible d'être une personne soumise à des sanctions financières, un rapport sera soumis par le MLRO à l'autorité compétente.

VIII) MLRO (Responsable de la déclaration du blanchiment d'argent)

Le MLRO est la première personne à avertir en cas de suspicion d'activités de blanchiment d'argent.

Le MLRO est nommé par la haute direction et est formé aux facteurs de risque de blanchiment d'argent auxquels l'entreprise est confrontée. Lors de sa nomination, les autorités doivent en être informées. Les principales fonctions du MLRO sont :

a) Se tenir à jour concernant les législations AML/CFT.

b) S'assurer que la mise en œuvre se fait conformément aux procédures internes.

c) S'assurer qu'une formation contre le blanchiment d'argent est périodiquement dispensée au personnel.

d) Enregistrer et mettre à jour les évaluations des risques.

e) Recevoir et évaluer les rapports internes.

f) Conseiller, guider et assister.

g) Conserver les données statistiques.

h) Déposer des STR (Rapports de transactions suspectes) auprès de la Tobique Gaming Commission.

Tous les incidents impliquant une personne или une transaction suspecte en matière de blanchiment d'argent ou de financement du terrorisme doivent être signalés à la Tobique Gaming Commission par le MLRO dans un délai de 5 jours ouvrables.

Dans le rapport de transaction suspecte (STR), le MLRO doit fournir une explication claire et complète du comportement suspect, y compris l'identification du client et les enregistrements des transactions.

IX) Conservation des documents

Les dossiers suivants sont conservés :

• Dossiers d'identification :
• Copie du document d'identité ;
• Copie du relevé bancaire/de crédit ;
• Références.
• Détails des enregistrements de transaction :
• Méthode de dépôt/retrait utilisée ;
• Identifiant de la personne effectuant la transaction ;
• Destination des fonds ;
• L'autorisation des paiements par carte de crédit effectuée par nos sociétés de compensation ;
• Volume des transactions.

Les dossiers sont conservés pendant 5 ans à compter de la fin de la relation commerciale, conformément à la directive.

X) Formation du personnel

Une formation périodique garantit que le personnel est informé et respecte les exigences réglementaires en matière de lutte contre le blanchiment d'argent.

XI) Recrutement du personnel

Pour chaque nouvel employé embauché par la Société, celle-ci effectuera une vérification approfondie des antécédents et divers documents de diligence raisonnable seront collectés à titre de référence (acte de naissance, extrait de casier judiciaire vierge, etc.). Des entretiens sont menés et les références demandées sont vérifiées chaque fois qu'elles sont disponibles.

La politique de l'entreprise exige que tous les nouveaux employés reçoivent également une formation concernant la politique de lutte contre le blanchiment d'argent et les procédures internes utilisées pour atténuer ce risque.